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          正確看待當前信托行業面臨的問題


            近期,有信托研究 機構整理發布信托公司 在銀行間市場 披露的2022年半年財報 ,并根據未經審計的財報數據制作了信托公司半年度營業收入和利潤總額排名,引發大量自媒體跟風報道。為博取流量關注,自媒體多從負面角度解讀排名變化,甚至在排名解讀中夾雜項目暴雷及監管行政處罰等舊案。這些非正常報道解讀,造成部分信托公司聲譽破防,既無助于信托公司化解風險,也不利于行業長期健康發展。

            從客觀看,信托公司走到今天,既有經濟周期的不利影響,也有自身發展粗放、風險內控不嚴等老問題,筆者認為,就現階段而言,大多數信托公司面臨以下三個主要矛盾:

            一是地產類信托項目風險集中爆發,信托公司客觀上無力再承擔“剛兌”責任,非標融資類產品的信用等級失去融資人和發行人的雙重保障。信托投資 者(代銷合作機構)與信托公司的關系從信任轉為不信任,兩者利益從基本一致轉為對立互斥。

            二是信托公司牌照價值縮水,固有資產流動性下降,信托公司股東增資或救助意愿明顯下降,信托公司內部“大股東”“代理人”等治理問題日益突出。股東間、股東與高管對形勢及發展的認知不一致,內部變革滯后于外部變化,談主義多于解決問題,偏離自身發展導向。

            三是業務轉型流于形式,忽視客戶訴求,資源型人才、專業性人才出走,自身造血能力下降,營收、凈利潤等指標下降。公司經營變化超出員工預期,員工過度承擔轉型陣痛,人才梯隊斷檔制約未來發展,長期核心競爭力蛻化。

            要克服困難、走出逆境,各家信托公司首要抓住主要矛盾,自上而下和自下而上有機統一,在做好風險防范基礎上,積極整合資源、盤活資產、開源節流,提高公司試錯、容錯、糾錯的恢復能力,珍惜人才、苦練內功,在安全基礎上謀發展,在發展中化解風險。

            筆者認為,信托公司安身立命的前提是要有信托業務,信托業務的前提之一是委托人對信托公司的信任,之二是監管部門對信托公司的信任。

            提升委托人對信托公司的信任,短期內,作為信托公司必須要承擔起受托人的責任,切實維護和保障受益人的合法利益。一是對逾期信托項目,要如實披露延期方案,上下形成合力加快現金回收,爭取投資者的理解與支持。二是創新風險化解思維,整合行業力量、形成合力,從快處理重大風險項目,維護行業整體利益。長期來看,信托公司要做供給側改革 ,回歸本源,要與客戶“雙向奔赴”,主動供給高質量信托服務。一是尊重市場規律,重視資本逆周期管理,建立股東長期回報規劃,通過重組 、增資等方式優選股東。二是樹立專業致勝思維,審慎制定戰略規劃,打造專業投資管理與受托服務能力,構建有自身特色的信托產品 體系,吸引和維護好細分客戶。

            恢復監管部門對信托公司的信任,一是深刻認清金融工作的政治性和人民性,領悟透金融服務實體經濟的內涵。二是嚴守不發生重大風險底線。摸清好自身不良底數和信托風險底數,準確評估底層資產價值和風險變化,加快無現金流資產處置進程。四是要深入推進行業文化建設,固本清源,健全公司治理和信托治理的機制和流程,吸收和借鑒其他資管行業經驗,推動業務運作機制陽光化、透明化。五是發揮協會、智庫、機構的專業力量,為監管規范與引導信托市場 運行提供理論和實踐支持,為信托行業 發展創造良好社會輿論環境。

           
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